足彩玩法
北京捷盟管理咨詢有限公司
客服專線: 4006-518371 總機: 010-82251245/1246
金融行業

大數據時代:傳統商業銀行和互聯網金融之間的博弈

摘要:近日,在復旦大學管理學院舉行的“基于中國大數據的市場洞察和管理啟示”國際研討會上,浦發銀行科技開發部副總經理陸小勇表示,互聯網公司手里的數據未必夠大,而傳統商業銀行手里的數據也未必就小,關鍵在于數據質量和能否有效利用。

近年來,傳統商業銀行和互聯網金融之間的博弈已被各界炒至白熱化。互聯網金融企業掌握了最新的大數據,且隨著銀行客群下沉、互聯網金融客群上移,外加混業管制放松,雙方的“客群交叉地帶”正不斷擴大。對于傳統商業銀行而言,如何有效利用既存的大數據?如何在互聯網金融時代突破重圍?


近日,在復旦大學管理學院舉行的“基于中國大數據的市場洞察和管理啟示”國際研討會上,浦發銀行科技開發部副總經理陸小勇表示,互聯網公司手里的數據未必夠大,而傳統商業銀行手里的數據也未必就小,關鍵在于數據質量和能否有效利用。

“客群交叉地帶”擴大

盡管近幾年互聯網金融的崛起的確使得銀行感到了壓力,但事實上,互聯網金融并沒有改變金融的本質,例如銀行做的是存、貸、匯、理財等四項基礎業務,而互聯網金融也是如此。

但不可否認的是,互聯網金融的確改變了游戲規則,傳統銀行的業務模式、客戶獲取、機構競爭力,甚至銀行業格局正在受到影響。

當前,雙方“客群交叉地帶”的逐步擴大也進一步加劇了傳統商業銀行謀變的壓力。具體而言,起初二者存在互補性,互聯網金融填補了傳統銀行的客戶群和服務空白,比如互聯網金融關注貸款額度500萬以下(更多是100萬以下的長尾客戶)。然而,二者競爭也在加劇。“銀行客群下沉,互聯網金融客群上移,混業管制放松,從而形成了‘客群交叉地帶’、”服務交叉地帶“的競爭。

對此,陸小勇也表示,寸有所長,尺有所短,關鍵是場景。比如,銀行存在線下優勢,注重流程管理,強調規范嚴謹,講求誠信、品質、放心;而互聯網金融企業具備線上優勢,注重交易驅動,強調大數據法則,講求邊界、價優、個性。“大數據為銀行防范的是500萬-1000萬元損失的風險,為互聯網金融做的是駕馭防范500-100個1萬元損失的風險,銀行在這方面的大數據運用非常薄弱。”

就2015 年來看,根據銀監會公布的數據,截至 2015 年三季度末,我國商業銀行不良貸款余額 11863 億元,不良貸款率 1.59%,商業銀行不良貸款余額增長3437億元,已大幅超過 2014 年全年的水平。

數據質量是關鍵

當前,“大數據時代”已成了全民輿論和各類商業模式的中心,那么對于傳統銀行而言,如何真正利用好手中的大數據呢?

陸小勇指出,互聯網金融手里的數據未必夠大。“金融是周期性行業,互聯網金融的數據之大,在于更新快、種類多,但是如果沒有走過荊棘的波峰和波谷,就還要積累,才能真正可信。”

相較之下,傳統銀行手里的數據也未必就小。“傳統銀行缺乏的其實不是數據,而是挖掘數據的意識和能力,特別是對客戶行為分析的能力。尤其是銀行間的數據共享是有限度的,主要的障礙在監管和法律方面的問題,這也對數據有效利用形成阻力。”他稱。

未來,對于銀行而言,當前不應該把太多精力花在追求“完美”的數據質量上。“海量數據,快速更新、各式多樣、源頭眾多,讓傳統的、全面的數據清洗在大數據應用場景中失去意義。數據質量是用出來的,不是管出來的,”

此外,大數據分析要強調相關性,允許試錯,這好比“沙里淘金”,從大量的“相關性”中總結沉淀出“因果性”,以“量”換“質”。

同時,陸小勇也表示,交易系統和統計報表要強調“因果性”,要求所有結果可嚴格回溯到源頭(比如總分核對),從源頭抓起,防止“垃圾進垃圾出”。“尤其是參與人、產品、協議、渠道、時間、財務以及資產、日期、匯/費率等公用信息在內的‘主數據’的質量。”

銀行突破需“三步走”

面對互聯網的沖擊,陸小勇認為銀行應該對三大方面給予更大關注。

第一,積極推進存量業務互聯網化和交叉地帶的差異化、特色化。向互聯網企業學習,根據大數據定制化服務,并發揮資金成本,資本、風控等優勢形成特色,向交叉領域滲透。

其次,要積極打造數字化銀行。一方面加快實現銀行對客戶感知的數字化,實現渠道接觸的數字化,自身運作流程的數字化,以及客戶和銀行資產增值的數字化,同時也密切關注“互聯網+區塊鏈+投行制造”等技術發展的影響。

最后,積極筑巢引鳳也對“以人為核心”的傳統業態至關重要。筑巢就是要因地制宜地優化銀行自身組織構架和運作機制,引鳳就是要設立特殊的人才引進、培養和選拔機制,符合互聯網創新的需要,特別是對年輕人才的發展。近年來,傳統商業銀行人才的流失較為嚴重,而互聯網金融企業也成了主要的吸納場所。

(引文來源:一財網)


首頁| 關于捷盟| 咨詢業務| 行業中心| 捷盟團隊| 公司業績| 聯系我們 |
[email protected] 2002-2005 捷盟 All Rights Reserved
京ICP備05014123號-1 京公網安備110105008641號
友情鏈接: 戰略咨詢 企業文化咨詢 培訓中心 公司內網
足彩玩法 想不想修真凡人传说怎么渡劫成功 中国竞彩网-首页.url 中国福利彩票走势图带连线 和平精英游戏视频 陕西麻将下载 巴列卡诺和马德里竞技预测 安徽十一选五开奖号码查询 凯蒂卡巴拉投注 皇室战争皇家幽灵 韦斯卡和巴萨关系